利率下行购房者纷纷提前还贷，提前还房贷有必要吗？

       近两年各城市房贷利率出现明显下调。在此背景下，近期有购房者纷纷提前还贷。毛小姐和武先生去年在老家合肥购置了一套新房，房贷近200万元，而近期他们打算提前还掉剩余的贷款。毛小姐向记者算了笔账，他们去年购房时，由于合肥楼市较火热，房贷利率政策为当时的LPR基础上再加上1.23%，而目前政策已经变为LPR减去0.2%。在当前的利率水平下，提前还款到底划算吗？专业人士指出，不能简单去考虑短期的收益率，也要考虑未来的再融资风险，以及整个家庭的财务安排，从多因素角度审慎考虑和决策。

      今年8月下旬银行LPR利率已经降至4.3%，对很多刚需购房者来说是非常重要的利好政策，再加上各地不同程度的购房补贴，买房的意愿还是比较强烈的。那么，在这样的房产大环境下，中央和地方对购房政策已经是让利再让利，但仍然出现很多提前还款的购房者。究其原因，我们不难看出，现在年轻人在经济下行的情况下对未来经济的发展持怀疑态度，全球经济发展进入瓶颈阶段，高额的房贷利息，在重重的生活压力下，未来的收入并不是特别的明朗。

      另外，在今年上半年国家统计局发布的全国经济经济发展状况，居民在饮食的消费上相比去是有很大的上涨，居民储蓄的意愿明显加强。说明人们越来越重视储蓄，以应对未来不可预测的风险，而生活中不必要的开则是能省就省。这从另外一个方面来说，经济下行阶段也让很多的年轻人明白的提前消费的弊端和储蓄的好处。

      也正是由于今年储蓄大量增加，8月初有某地银行发布提前还款需要收取违约金，引起了轩然大波。因为以前中央给各地银行都有发布提前还款，根据各地情况可减免违约金。大部分银行其实提前还款都是不需要还违约金的。为什么突然出现，还款是需要支付违约金的呢？从购房者与银行签订的购房合同来说，银行从法律层面来说是可以要求购房者提前还款需要支付一定的违约金的，但是于情于理，这么多年大部分银行都没有收取这部分费用，突然爆出要收取违约金，定是会引起热议的。

       那么，银行为什么会突然收取违约金呢？这就要从国家整体的经济形势出发，前面我们说到，居民的储蓄意愿在不断的增强，银行储蓄的不断增加，居民对不必要的消费保持理性的态度，都是导致银行不愿意提前还款的原因。经济的发展需要钱流动起来，实现循环，在美国加息的背景下，从去年年底到今年，大宗商品的价格和物价都在不断的攀升。物价上涨而工资没有上涨，也就造成了居民对消费持理性态度。银行的储蓄增加，钱没有办法流动，那么钱就是一潭死水，对经济的发展来说是丝毫没有益处的。大量的钱流入银行，而没有消费，渐渐的经济的颓势将会加剧，不利于拉动内需，拉动消费。所以，银行收取违约金就是不希望居民提前还房贷，利息没有了还不是主要原因，主要原因就是不利于国内的经济发展。

       但是，提前还款从购房者的角度来说还是有益的，意味着部分按揭利息不用支付了。但也要注意购房时的贷款利率，如果申请房贷时的贷款利率较高，则有必要提前还款；而如果是公积金贷款，利率较低，提前还款意义不大。此外，可留意还款资金有没有其他盈利空间，如能找到比房贷利率更高的盈利渠道，可以放弃提前还款。